“过去办贷款是求银行看抵押，如今是靠数据换信任;别看这笔贷款数额不大，但真是帮我们大忙了，让我们对未来发展充满信心!”济南市钢城区一家经营建材生意的小微企业主的感慨，道出了若干中小微企业的心声。

融资难问题一直是制约中小微企业发展的“瓶颈”，尤其是缺乏信贷记录的“信用白户”企业，常因信息不对称被挡在金融支持门槛之外。为打破这一困境，人民银行莱芜分行推动辖区金融机构认真用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台，为中小微企业融资开辟数字化新路径，以“资金流”信用活水润泽实体经济，助力中小微企业破“茧”发展。

“资金流”补位信用空白，打造融资新范式

全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行统筹建设、征信中心具体运维，于2024年10月25日上线试运行，通过整合企业交易过程中的资金流动数据，动态刻画其经营状况、偿债能力及履约行为，形成与传统信贷信息互补的“信用拼图”。在平台上，中小微企业无需注册即可使用企业法人身份信息直接登录数据账户。这种方式首次为“信用白户”提供了可量化的信用依据，能够实现既让企业“我的信息我做主”，又让金融机构“敢贷、愿贷、能贷”的双赢目标。

“组合拳”串联宣贯落地，构建服务全链条

人民银行莱芜分行将平台推广作为支持实体经济、践行金融“五篇大文章”的重要任务，首先，做好精准宣传，线上指导辖区金融机构通过微信公众号、社交媒体等发布操作指南，线下联合金融机构举办企业专题培训，累计覆盖企业超100家;其次，强化专业赋能，建立“专岗专员”机制，组织试点银行信贷、风控人员开展集中培训10余场，确保业务一线人员熟练运用平台功能。最后，研究平台的深度应用工作，引导辖区试点金融机构将平台嵌入客户筛选、授信审批、贷后管理等全流程。

“破冰首贷”，实现效率与规模双提升

山东科信耐火材料有限公司成立时间较短，企业因流动资金不足，于2025年初向莱芜农商银行申请贷款，但缺少有效抵押物及担保人。该行信贷人员在了解情况后，通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台查询了该企业的资金收支及余额情况，成功为该企业授信50万元，贷款期限2年，获得授信的时间相较传统抵押贷款缩短约30%，融资成本下降约1.5个百分点，切实解了企业的燃眉之急。

此外，建设银行莱芜分行、交通银行莱芜分行等金融机构先后通过该平台查询企业资金流信息，为缺乏抵质押物、成立时间较短的众多小微企业成功发放信用贷款，助力企业紧急资金周转，用以购置设备、扩大产能等，真正为企业送去实惠。截至2025年2月末，人民银行莱芜分行已推动辖区试点银行累计完成平台授权查询216次，发放贷款1.48亿元，惠及中小微企业百余家。

下一步，人民银行莱芜分行将积极指导辖区法人金融机构加快平台接口程序开发进度，同时开发专门针对平台的“资金流+税务+供应链”多维风控模型，在有效防范金融风险的同时不断提升授信精准度，助力中小微企业融资效能最大化。(济南日报•爱济南记者：周芳 通讯员：王玉哲)