在进入到2023年之后，国有6大银行连续3次下调存款利率。就在去年底，央行相关人士则公开表示：我国的存款利率依然还有下行空间。这也预示着2024年的存款利率仍有下行的空间。于是，不少人提出：现在是否还有必要把钱存到银行？对此，我们认为，现在各种高收益投资品种的风险都很大，把钱存到银行里面至少本金和利息收益还是有保障的。

就在进入到2024年1月1日，中国银行公布了新的存款利率表。对此，就有网友提出，如果把20万存3年，能拿到多少利息呢？实际上，在中国银行不同的存款品种，所获得的利息是不一样的。通常活期存款的利率就非常低，而定期存款利率就要比活期存款高出不少，而大额存单利率则要比定期利率略高一些。

第一，活期存款利率

现在国有6大银行的活期存款利率都是0.2%。储户拿20万存3年，三年到期后的利息就是：200000×0.2%×3=1200元。显然，活期存款的利息低得让人无法接受。所以，很多业内人员都不建议大家存活期存款。

不过，也有一些储户由于随时需要动用这笔资金，就只能选择活期存款。而我们则认为，3个月或6个月的短期存款利率要比活期存款高出好几倍。储户如果碰到随时需要动用这笔资金时，应该把钱存3个月或6个月的短期存款。就算碰到急需要用钱，大不了都算活期利息。

第二，定期存款

中国银行最新定期存款利率分成6档：①三个月定期，利率是1.5%；②六个月定期，利率是1.7%；③一年期定期，利率是1.8%。④两年期定期，利率是2.1%。⑤三年期定期，利率是2.6%。⑥五年期定期，利率是2.65%。

如果储户把20万存3年定存，就能获得2.6%的存款利率。三年到期后的利息就是：200000×2.6%×3=15600元。很多储户之所以喜欢存3年期的定期存款，主要原因是在利率下行的周期下，可以长期锁定利率。不过，把存款存3年期的定存，也会面临流动性问题，所以储户在存钱时应该提前考虑好了。

第三，大额存单

现在国有银行都不缺钱，为了降低融资成本，多数国有银行都减少了大额存单的发行次数。目前，中国银行的大额存单利率则分成5档：①三个月定期，利率是1.5%；②六个月定期，利率是1.7%；③一年期定期，利率是1.80%。④两年期定期，利率是2.1%。⑤三年期定期，利率是2.65%。

如果储户把20万存3年定存，就能获得2.65%的存款利率。三年到期后的利息就是：200000×2.65%×3=15900元。大额存单最大优势是可转让，储户如果中途急需要用钱，可以在市场上把大额存单转让出去，这样也可以获得相对不错的利息收益，不会因为提前支取这笔存款，而都算活期存款利率。

现在国有银行都不缺钱，所以给出的存款利率要比中小银行要低。即使是20万存三年大额存单，中国银行也只给2.65%的利率，到期只有15900元。对此，如果储户觉得国有银行的存款利率实在太低，也可以选择一些城商行、村镇银行，这样就可以享受到更高的存款利息。当然，把钱存在中小银行一定要看清有无存款保险标识，以及存款不要超过50万，以防止中小银行将来会发生倒闭的情况。